车险基础政策详解

车险基础知识

车险分交强险+商业险两大类，上路必须买交强险，商业险自愿搭配。

一、交强险（强制必买，不买不能上路）

1. 作用：只赔对方人员伤亡、车辆财产损失，不赔自己车和自己人

2. 赔付额度：保额固定，赔付很低

3. 保费规则：

- 不出险逐年降价，出险次年涨价

- 每年必须交，逾期扣车、罚款

二、商业车险

1. 机动车第三者责任险（三者险）

最核心险种，赔别人

- 撞了人车、撞伤人、撞坏公共设施，都用它赔钱

- 建议保额：200万/300万，差价很小，保障差距大

2. 机动车损失险（车损险）

赔自己车子

- 自己撞车、刮擦、翻车、泡水、火灾、冰雹、高空坠物损坏修车

- 新车、贵车、经常开车建议必买；老旧不值钱车可酌情放

车损险自带7个附加小险（不用额外花钱）

- 自燃险、涉水险、盗抢险、玻璃单独破碎、不计免赔、无法找到第三方、全车驾乘险

3. 车上人员责任险（座位险）

赔自己车上司机+乘客

- 车内人员受伤医疗、身故赔偿

- 一般每座1-5万，日常代步够用

三、常用附加险

1. 医保外用药责任险

撞伤人住院，自费药也能报销，性价比极高，建议必加

2. 划痕险：新车、豪车防恶意划伤，老车没必要

3. 轮胎险：经常跑烂路可选

四、必买搭配方案（3套通用）

1. 经济代步（够用稳妥）

交强险+200万三者+医保外用药

2. 家用主流（90%车主选择）

交强险+300万三者+车损险+座位险+医保外用药

3. 豪华新车（全保障）

上面全套+划痕险

五、出险小常识

1. 小刮小蹭：维修费低尽量私了，出险会影响下一年保费

2. 伤人、大额车损：立刻报保险+报警

3. 免责情况：酒驾、无证驾驶、故意撞车，保险一律不赔

六、保费影响因素

- 上一年出险次数越多，保费越贵

- 车辆价格、使用年限、驾驶地区、车主年龄都影响价格

七、续保时间

到期前1个月内续保即可，不要脱保上路